Não existe almoço grátis! Cuidado para não se lambuzar com o crédito fácil e farto!

Nunca na história desse país tivemos uma redução tão drástica nas taxas de juros oferecidas aos consumidores como essas que estão sendo anunciadas pelos bancos do Brasil e pela Caixa Econômica Federal. Tudo isso numa iniciativa de combater os efeitos da crise que se arrasta desde 2008 tentando incentivar o consumo das famílias brasileiras.

Na quarta-feira passada o Banco do Brasil incentivado pelo governo Dilma resolveu tomar medidas que envolvem desde uma redução de 19% nas linhas para compras de veículos como também na redução das taxas do rotativo do cartão de crédito, de uma média de 12,25% ao mês para um piso de 3% ao mês.

A Caixa Econômica Federal para não ficar atrás anunciou também reduções de até 88% nas taxas de juros anuais. Para o financiamento de veículos, por exemplo, a taxa mínima pode chegar a 0,98% ao mês.

Todo esse pacote de bondades, é bom lembrar, já poderia e deveria ter sido feito há muito tempo já que a taxa básica de juros da economia (SELIC) já vem registrando queda acentuada pelo banco Central desde 2006.

Só para se ter uma ideia do tamanho da encrenca veja a diferença de dever R$1.000 no rotativo de um cartão de crédito a uma taxa de 12,25% ao mês em comparação a uma taxa de 3%.

Tempo	Taxa (12,5% ao mês)	Taxa (3% ao mês)
1 ano	4.110,00	1.426,00
3 anos	69.421,00	2.900,00
5 anos	1.172.604,00	5.892,00

 

Olhando acima podemos perceber a diferença astronômica praticada anteriormente sem contar os transtornos causados pela desinformação financeira e falta de planejamento financeiro que vão desde a desmotivação, stress a problemas de relacionamento entre casais que poderiam ter sido amenizados se não fossem tão altos os spreads bancários (diferença entre o que os bancos pagam e cobram de juros) das instituições financeiras. Resta saber se os bancos privados seguirão o mesmo caminho já que dificilmente irão querer perder seus clientes para as estatais. Podemos dizer que será uma boa briga para o consumidor planejado apreciar.

Resumindo, consumir é bom, o crédito movimenta a economia, mas pode ser um grande tiro no pé se as famílias começarem a se endividar sem qualquer Planejamento Financeiro prévio gerando uma bolha que pode estourar no futuro com milhares de pessoas inadimplentes e com risco de perderem seus empregos mesmo com dívidas a perder de vista.

Apesar de toda alegria e coceira na mão é importante lembrar que as taxas cobradas lá fora em instrumentos como crédito imobiliário para a aquisição da tão sonhada casa própria nos EUA, por exemplo, é de 4,9% AO ANO e no Brasil 13% ao ano, onde ficamos atrás até de países vizinhos como o Chile cuja taxa é de 3,4% . Para completar nosso raciocínio veja as taxas cobradas no cartão de crédito em outros países da América Latina:

As taxas de juros na América Latina
País	Taxa básica de juros	Inflação	Taxa do cartão de crédito (ao ano)
Brasil	9,75%	6,5%	238,3%
Argentina	12,5%	9,7%	50%
Chile	5,3%	3,7%	40,7%
Peru	4,3%	3%	40%
México	4,5%	3,2%	36,2%
Chile	5,3%	3,7%	40,7%
Venezuela	24%	28%	29%
Colômbia	4,8%	4%	28,5%

 

Ou seja, essa história DE QUEM NÃO DEVE NÃO TEM pode ser seguida de um ditado árabe muito propício para esse momento da economia brasileira que diz que: Quem compra o que não precisa venderá o que precisa .