Cartão de Crédito: Vilão ou Aliado no Planejamento Financeiro

O cartão de crédito segundo pesquisas recentes da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), responsável pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) tem mostrado que esse meio de pagamento tem sido o grande vilão do endividamento das famílias brasileiras, onde foi apontado por 71,8% dos entrevistados como um de seus principais tipos de dívida, a frente dos carnês com 20,7% e do crédito pessoal com 12,4%.

Fazendo uma reflexão rápida em cima desses números o problema está no cartão ou nos gastos que são feitos com ele sem qualquer controle com o dinheiro de plástico que não dói? Dizemos isso, pois é muito diferente o consumidor tirar varias notas de R$10, R$50, R$100 para fazer uma compra do que utilizar o cartão de crédito. Isso tudo por que quando será exatamente o momento em que ele sentirá a fisgada no bolso? Justamente quando receber a fatura que geralmente acontece após 30, 40 dias da realização das compras e como ele não tinha planejado seu fluxo de caixa acabará novamente tendo que apelar para o mínimo do cartão que antes era de 10% do valor devido para 15% a partir de 1º. de Junho segundo novas regras do governo que atendem à Resolução n.º 3.919 do Banco Central. Do ponto de vista do planejamento financeiro nada mudou, pois, se a pessoa não tomar nota de suas despesas realizadas no cartão e não se controlar isso continuará se tornando uma bola de neve ladeira “suíça” abaixo. Veja o exemplo:

Fatura do Cartão: R$1.000,00

Pagamento Mínimo: R$150,00 (15% segundo novas regras do Banco Central)

Saldo Devedor para próximo mês sem juros: R$850,00

Saldo Devedor para próximo mês com juros: R$940,86

Porém, como os juros do cartão são muito altos e estão na média em torno dos 10,69% ao mês, se não fizer mais nenhuma compra (uma coisa até difícil, pois a família já esta habituada utilizando o cartão de crédito como sua segunda fonte de renda) sua fatura no próximo mês será de R$940,86, ou seja, um valor muito próximo da dívida original sendo que no final das contas estará pagando apenas os juros do cartão que corresponde a R$90,86 ou 60,57% de juros pagos para a administradora.

Para que você não se perca com os gastos no cartão de crédito segue algumas dicas importantes:

1. Anote todas as despesas realizadas com o cartão de crédito para que saiba onde mais gastou;

2. Como alternativa rápida e eficaz anote sempre a somatória de suas compras no próximo ticket gerado pela maquininha do cartão para que saiba quanto já gastou com seu dinheiro de plástico;

3. Coloque esses tickets em local de fácil acesso, ou seja, onde você tenha certeza que irá passar pelo menos uma vez ao dia como na porta da geladeira da cozinha ou na porta de seu guarda-roupa para visualizar o total já despendido;

4. Nunca pague apenas o rotativo lembre-se que pagar juros é perder dinheiro, o melhor a fazer é ficar atento e virar a mesa recebendo juros de suas aplicações financeiras;

5. Tenha no máximo dois cartões de bandeiras diferentes que podem ser com datas diferentes logo após seus adiantamento e recebimentos principais;

6. Negocie sempre a anuidade com a administradora, não tenha preguiça de valorizar aquilo que você ganha a não ser que você ache que o dinheiro que recebe não é suado.

Como vantagens para o seu planejamento financeiro o cartão de crédito pode facilitar sua vida nos seguintes aspectos:

1. Comodidade e segurança;

2. Planejamento para pagamento de suas despesas em uma única data que pode ser ajustada com a administradora para esse desembolso mensal;

3. Programas de benefícios, como milhagens que podem ser trocadas por passagens aéreas ou outros produtos e serviços;

4. Prazo de até 40 dias para poder melhor planejar seu orçamento doméstico não comprometendo seu fluxo em função dos seus recebimentos como salários, gratificações ou comissões.

Portanto, faça desse instrumento ou meio de pagamento um aliado de seu planejamento financeiro respeitando seu limite mensal e familiar de gastos para que o cartão de crédito não seja mais um vilão nessa complicada, mas não impossível arte de lidar com o dinheiro.