Atualização do FGTS, qual o benefício real para o trabalhador?
Os brasileiros estão utilizando com mais frequência as facilidades do cheque especial e do cartão de crédito para quitar suas dívidas provenientes do déficit orçamentário, da falta de planejamento financeiro e do desconhecimento sobre como funcionam os empréstimos bancários.
Assim como a água busca o caminho menos tortuoso para construir seu leito o ser humano também tem a tendência de manter-se em sua zona de conforto buscando aquilo que está mais fácil, ao seu alcance, a sua disposição. E o cheque especial e o cartão de crédito são os meios de empréstimo sem burocracia e que possuem a maior agilidade e “comodidade” para aqueles que necessitam de recursos rápidos para financiar seu déficit no orçamento mensal, porém toda essa facilidade tem um alto preço. Esse preço além de ser salgado pode se tornar um grande problema quando esses compromissos financeiros não são honrados.
Para entender melhor veja a diferença entre vários empréstimos disponíveis atualmente no mercado:
|
Valor da dívida R$ |
Meio utilizado | Taxa mensal | Taxa ao ano | Diferença entre as demais taxas versus crédito cooperativo | Tempo estimado em meses para a dívida dobrar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.000,00 | Cooperativa de Crédito | 1,7% | 22,42% | ———– | 42 |
| 1.000,00 | CDC – bancos | 2,34% | 31,99%* | 37,65% | 30 |
| 1.000,00 | Cheque Especial | 8,10%* | 154,63%* | 376,47% | 9 |
| 1.000,00 | Cartão de Crédito | 10,69%* | 238,30%* | 528,82% | 7 |
| 1.000,00 | Empréstimo pessoal bancos | 4,63%* | 72,14%* | 172,35% | 16 |
| 1.000,00 | Empréstimo pessoal financeiras | 9,30%* | 190,70%* | 447,06% | 8 |
*Fonte: ANEFAC – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade.
Mas por que isso acontece? Uma das principais alegações das instituições financeiras é que a taxa de inadimplência ainda é alta, os custos administrativos pesados e os impostos cobrados pelo governo são onerosos demais para tornar as taxas mais suportáveis para os tomadores, mas por incrível que pareça segundo a última relação da Forbes dos 30 bilionários atualmente no Brasil 13 são ligados aos bancos direta ou indiretamente.
O grande problema de tudo isso é que o brasileiro ainda é refém das altas taxas de juros que tudo indicam continuarão subindo. No entanto, o velho hábito de apenas se preocupar se a parcela paga mensalmente cabe ou não no seu salário sem fazer as devidas contas do valor financiado efetivo, contendo desde as taxas de abertura de crédito, impostos sobre operações financeiras e demais outras taxas de administração inclusas nos empréstimos e financiamentos podem comprometer seu Planejamento Financeiro e a sua capacidade de investimentos para a realização de seus Projetos de Vida.
Autor: Rogério Nakata, CFP®
Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar de grandes organizações públicas e privadas.
Atenção! Para divulgar este artigo mencione a autoria da seguinte forma:
Rogério Nakata – Planejador Financeiro Pessoal e Familiar
www.economiacomportamental.com.br/artigos-sobre-planejamento-financeiro
Rogério Nakata – Planejador Financeiro Pessoal e Familiar
www.economiacomportamental.com.br/artigos-sobre-planejamento-financeiro
Descubra como a Equipe da empresa Economia Comportamental pode contribuir com você através de nossos serviços de Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar e com sua empresa através das Palestras e Cursos sobre Educação Financeira.
Serviços de Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar
O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar na acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família através de um acompanhamento profissional que estimule às boas práticas financeiras associado com fundamentos da educação financeira e das finanças comportamentais. Com ele é possível arquitetar estratégias para a conquista de importantes objetivos e Projetos de Vida que podem ser desde acumular recursos para a aquisição de um imóvel, faculdade ou intercâmbio dos filhos, iniciar um negócio próprio, planejar a aposentadoria mas também proteger sua família contra eventualidades que podem ocorrer ao longo de sua jornada financeira.
Palestras Financeiras
Palestra in Company sobre
Educação Financeira e Planejamento Financeiro
Nesta palestra com o Planejador Financeiro Rogério Nakata, a empresa Economia Comportamental oferece aos colaboradores de sua empresa conceitos fundamentais sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal auxiliando-os na administração de seu dinheiro, na solução de problemas financeiros, na eliminação de dívidas e no uso consciente do crédito. Tudo isso, de forma didática e descontraída desmistificando o linguajar “economês” que impede muitas pessoas de se interessarem sobre um assunto tão relevante
Curso sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro
Cursos in company
Nos Cursos in company sobre Educação Financeira, Rogério Nakata, ajuda os colaboradores e funcionários a fazerem mais com aquilo que ganham. A Educação Financeira é uma matéria que, infelizmente, ainda não é ensinada nas escolas mas que com certeza vale para toda vida. Ensinada nos países mais desenvolvidos, tem como objetivo principal valorizar a Qualidade de Vida das pessoas ajudando-as a entender melhor como o dinheiro funciona , na tomada de decisões como a compra de uma casa ou de um carro, como pagar um curso, iniciar um negócio próprio ou fazer um plano de aposentadoria.
Assine nossa Newsletter
e passe a receber periodicamente os artigos Financeiros de Rogério Nakata.
Cadastrando-se gratuitamente no EC News você ganhará o e-book “A Importância do Planejamento Financeiro ”
Todos os Artigos sobre Planejamento Financeiro
Planejador Financeiro – O que faz um Planejador Financeiro?
Planejador Financeiro – O médico das finanças pessoais.
Planejamento Financeiro – PIB, Educação e Qualidade de Vida do Brasileiro.
Planejamento Financeiro – Falta de dinheiro pode afetar seu Coeficiente Intelectual?
Planejamento Financeiro – Aposentar se torna cada vez mais um grande desafio financeiro
Planejamento Financeiro – Não coma o marshmallow! O poder de postergar a gratificação.
Planejamento Financeiro – Seguro Viagem, vai que… algo inesperado aconteça.
Planejamento Financeiro – Interpretando o clamor das ruas
Planejamento Financeiro – Inflação a 6,49% acumulada. Leve 1 e pague 2!
Planejamento Financeiro – SELIC – Como o aumento da taxa básica de juros afeta a nossa vida
Planejamento Financeiro – Carimbando seu dinheiro para Realização de Sonhos
Planejamento Financeiro – Brasil, um país do Futuro ou será um novo vôo da galinha?
Planejamento Financeiro – O Mundo não acabou e um novo surge com desafios ainda maiores
Planejamento Financeiro – As armadilhas do consumo no fim de ano
Prorrogação do IPI – Será que é a hora de comprar ou trocar de carro?
Como a política pode afetar o seu Planejamento Financeiro?
Palavras que auxiliam no Planejamento Financeiro – QUE-ME-PRE-PO-DE?
Planejamento Financeiro – Dizer “Não” pode ser um “Sim” para seu Futuro Financeiro
Planejamento Financeiro para o Dia dos Pais – Planejamento ajuda na hora das compras
Planejamento Financeiro – Férias com crianças sem gastar muito
Falta de Planejamento Financeiro – A disparada da inadimplência no Brasil
Novas regras para o Tesouro Direto atraem o pequeno investidor
Crescer a qualquer custo é bom para o Brasil?
O que está por trás da mudança nas regras da Caderneta de Poupança?
Cuidado com o crédito fácil e farto
Por que o temor dos bancos e do governo em relação à Caderneta de Poupança?
Quais os efeitos da queda das taxas de juros para o consumidor?
A influência do salário mínimo na economia brasileira
Planejamento Financeiro – Como utilizar o seu 13º salário?
Planejamento Financeiro para 2012 – Comece AGORA!
Planejamento Financeiro – Dever R$ 100,00 ou investir R$ 1.000,00?
Planejamento Financeiro Familiar – Sucessão na empresa da família
Planejamento Financeiro Familiar – Vantagens do Planejamento Sucessório
Legado da Educação Financeira é o melhor presente!
Pare de jogar confete em si mesmo!
Planejamento Financeiro ou Desinteligência Financeira?
Planejamento Financeiro para momentos de crise
Planejamento Financeiro para compra da Casa Própria
Comodidade não traz benefícios ao Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro para a Criação de Hábitos Saudáveis para nossa Vida Financeira
Foco no Planejamento Financeiro evita desvios ou atalhos
Planejamento Financeiro – Saques na Poupança podem significar problemas
Títulos Públicos para criação de Planos de Investimento
Cartão de Crédito: Vilão ou Aliado no Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro para as Férias
Planejamento Financeiro Familiar
Cuidados com a inflação são importantes para seu Planejamento Financeiro
Cultura ou Falta de Planejamento Financeiro?
Quais as consequências em seu planejamento financeiro com o aumento de 0,25 na taxa de juros?
Você possui lastro para suportar seu padrão de vida?
O que aprender com a catástrofe no Japão?
Qual a diferença entre custo e valor para planejamento financeiro?
A disciplina é a grande aliada do planejamento financeiro
Sinais de descontrole se tornam mais evidentes devido a falta de planejamento financeiro
Apagão ou a interrupção temporária de recursos financeiros?
O Brasil está preparado para tamanha abundância de crédito?
O impacto do aumento da taxa de juros no planejamento financeiro do brasileiro
Planejamento Financeiro – A hora de consertar o telhado é quando o Sol está brilhando
Planejamento Financeiro para as compras de material escolar
Efeito manada não é exclusividade de crises financeiras
Aumento do compulsório não afugentou o consumidor de fim de ano
Neste fim de ano dê-se um presente: Ao invés de pagar juros, receba-os!
O que fazer com a chegada do décimo terceiro?
Qual é o melhor presente para o Dia das Crianças?
Cresce procura por eventos e cursos sobre Educação Financeira e Planejamento Financeiro Pessoal
Planejamento Financeiro – Vale a pena adquirir ações da Petrobrás na próxima subscrição?
Prever e antever – Conceitos importantes de sustentabilidade dentro do Planejamento Financeiro
Planejamento Financeiro – A aquisição do automóvel – Patrimônio ou bem de Consumo?
Planejamento Financeiro – O sonho da casa própria …você nunca vai deixar de pagar aluguel!
Empresários já percebem a importância da Educação Financeira em suas Empresas e SIPATs
Falta de aviso não foi por parte dos Planejadores Financeiros e Economistas
Planejamento Financeiro – Suas Finanças Pessoais, perspectivas para 2011 após a Copa
Planejamento Financeiro – Já somos quase CAMPEÕES MUNDIAIS nas taxas de juros!
Seguro de Vida – A base do Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar
A Falta de Planejamento financeiro pode levar a GERAÇÃO Y para a GERAÇÃO I de Inadimplentes
Planejamento financeiro pessoal: Vale a pena? E quando eu devo pensar nisso?
A crise financeira e seu bolso
Sua conta bancária sorri apenas um dia no mês?
O dilema de todo final de ano: O que fazer com o 13º salário?
Assuntos Relacionados
