A reeleição do presidente Luiz Inácio Lula da Silva abre um novo capítulo para a economia brasileira e traz questionamentos para investidores, trabalhadores, empresários e famílias: o que pode acontecer com os juros, a inflação, o dólar e o custo de vida? E, principalmente, como devemos cuidar do nosso dinheiro diante desse cenário?

A primeira reação do mercado financeiro foi intensa. No pregão de 26 de outubro, o dólar comercial fechou em alta de 8,21%, cotado a R$ 5,40, enquanto o Ibovespa, principal índice da Bolsa brasileira, recuou aproximadamente 13,88%. A movimentação refletiu a surpresa dos investidores com o resultado eleitoral e a revisão das expectativas sobre a condução da política econômica.

Mas é importante separar a reação imediata dos mercados dos efeitos que serão percebidos no cotidiano. Uma queda expressiva da Bolsa em um único dia não determina, por si só, o desempenho da economia nos próximos quatro anos. Os resultados dependerão das decisões do governo, da política fiscal, da atuação do Banco Central, do comportamento da inflação e das condições econômicas internacionais.

O que pode mudar no bolso dos brasileiros?

Um dos principais pontos de atenção será a trajetória das contas públicas. A capacidade do governo de equilibrar receitas e despesas, controlar o crescimento da dívida e apresentar regras fiscais confiáveis influencia a percepção de risco dos investidores. Se houver dúvidas sobre a sustentabilidade das contas públicas, os juros futuros podem subir, encarecendo o financiamento para empresas, consumidores e para o próprio governo.

O dólar também merece atenção. Uma moeda americana mais cara pode pressionar os preços de produtos importados, combustíveis, insumos e outros itens ligados ao mercado internacional. Esse efeito, porém, não é automático nem acontece na mesma proporção para todos os produtos. A inflação dependerá também das condições de oferta e demanda, dos preços internacionais e da política monetária.

Para as famílias, a combinação entre inflação persistente, crédito caro e orçamento apertado pode reduzir o poder de compra. Por outro lado, emprego, renda, produtividade e medidas econômicas consistentes também serão determinantes para o bem-estar da população.

O desafio, portanto, não é apenas observar a reação da Bolsa ou a cotação do dólar, mas acompanhar como as decisões econômicas se transformarão em preços, oportunidades de trabalho, condições de crédito e capacidade de poupança.

Investimentos: calma, estratégia e visão de longo prazo

Em momentos de forte oscilação, é natural sentir insegurança. Entretanto, vender investimentos por medo ou mudar completamente a estratégia a cada notícia pode transformar uma perda temporária em prejuízo efetivo.

Investir é uma jornada, não uma corrida de 100 metros. A carteira deve estar alinhada aos objetivos financeiros, ao prazo de utilização dos recursos, à necessidade de liquidez, ao perfil de risco de cada pessoa, mas, principalmente alinhado aos projetos de vida das pessoas e das famílias.

Isso não significa ignorar os acontecimentos ou ser imprudente. Significa avaliar se as mudanças alteram efetivamente os objetivos ou os fundamentos dos investimentos, em vez de tomar decisões apenas pela emoção do momento. Esfrie a cabeça e espere a poeira baixar. Uma revisão periódica da carteira é sempre importante, independentemente de troca de governos ou de manutenção deles, respeitando a diversificação e a capacidade individual de suportar riscos.

Também é importante lembrar que investimentos diferentes respondem de maneiras distintas às mudanças nas taxas de juros, na inflação e no câmbio. Não existe uma aplicação ideal para todas as pessoas ou para todos os cenários, por isso a importância de ter clareza não somente dos objetivos, mas quando estes recursos aplicados serão utilizados.

O que fazer agora com as finanças pessoais?

Independentemente de preferências políticas, algumas atitudes continuam fundamentais:

1. Organize seu orçamento. Conheça suas receitas, despesas, dívidas e capacidade real de poupança. Em períodos de incerteza, saber para onde vai cada real faz diferença.

2. Preserve sua reserva de emergência. Mantenha recursos de fácil acesso e baixo risco para imprevistos, dimensionados conforme suas despesas e a estabilidade da sua renda.

3. Tenha cautela com novas dívidas. Antes de contratar empréstimos ou financiar compras, compare o Custo Efetivo Total (CET) e avalie se as parcelas cabem no orçamento, inclusive em um cenário de taxas de juros elevadas. Evite dar um passo maior que a sua capacidade financeira pode suportar, não ultrapassando 20% de seus compromissos totais com financiamentos e empréstimos.

4. Evite decisões por impulso. Não compre ou venda investimentos apenas por causa de manchetes, comentários nas redes sociais ou previsões que prometem certezas sobre o futuro. Lembre-se de que o mercado financeiro errou 95% das previsões em um levantamento de grande repercussão que analisou projeções econômicas entre 2021 e 2024. As previsões eleitorais também podem falhar quando se aposta que o desempenho do primeiro turno será necessariamente repetido no segundo. Afinal, resultados anteriores e tendências estatísticas não garantem o desfecho de uma eleição, assim como projeções econômicas não são certezas sobre o futuro.

5. Continue investindo de forma frequente conforme seu planejamento. Se sua renda, seus objetivos e sua capacidade de poupança permanecem os mesmos, uma oscilação pontual não exige necessariamente uma mudança radical de estratégia.

O futuro econômico não está definido

A reeleição presidencial muda as expectativas e coloca a condução da política econômica novamente no centro das atenções. A estabilidade fiscal, o controle da inflação, o crescimento sustentável e a geração de empregos serão fatores decisivos para o desempenho do país.

Para cada cidadão, porém, existe uma parte dessa equação que pode ser administrada desde já: a própria vida financeira.

Não conseguimos controlar o dólar, a Bolsa ou as decisões do governo, mas podemos controlar melhor nosso orçamento, nossa capacidade de poupança e a qualidade das decisões que tomamos com o dinheiro.

Em períodos de incerteza, informação confiável, disciplina e planejamento tornam-se ainda mais importantes. O melhor caminho não é agir por pânico nem ignorar os riscos, mas avaliar o cenário com serenidade, rever a estratégia quando necessário e manter o foco nos objetivos de curto, médio e longo prazo. E para isso conte sempre com o apoio de um planejador financeiro com a certificação CFP®!

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas educação financeira e planejamento financeiro em grandes organizações públicas e privadas.

E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br
WhatsApp: (12) 3014-3452

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Palestra destacou a importância do planejamento financeiro, das escolhas conscientes e da preparação para uma aposentadoria com mais segurança, equilíbrio e qualidade de vida.

A transição para a aposentadoria representa uma das etapas mais importantes da vida financeira. Mais do que encerrar um ciclo profissional, esse momento exige reflexão, organização e planejamento para que os anos seguintes sejam vividos com tranquilidade, autonomia e a possibilidade de realizar novos projetos de vida.

Foi com esse propósito que Rogério Nakata, planejador financeiro pessoal e familiar com certificação CFP®, participou, no dia 6 de outubro de 2026, do 6º Seminário de Educação Previdenciária do Pinhais Previdência, realizado em Pinhais, no Paraná.

Com a palestra com o tema “Nova Fase, Novos Planos: Como Viver Bem na Aposentadoria que Está Chegando”, o especialista compartilhou conhecimentos e reflexões sobre a importância de preparar as finanças para essa nova etapa da vida.

A iniciativa reforça o papel da educação previdenciária na preparação dos servidores para decisões mais conscientes, contribuindo para que a aposentadoria seja compreendida não apenas sob a perspectiva dos benefícios previdenciários, mas também como uma fase que demanda planejamento financeiro, adaptação e novos objetivos.

Planejar a aposentadoria vai além de conhecer o benefício previdenciário

Uma aposentadoria bem planejada começa muito antes do último dia de trabalho. É importante compreender como a mudança na renda poderá afetar o orçamento familiar, quais despesas tendem a permanecer, quais poderão aumentar e como organizar os recursos disponíveis para sustentar o padrão de vida desejado.

Nesse processo, o planejamento financeiro pessoal e familiar ajuda a transformar expectativas em decisões práticas. A análise das receitas e despesas, a organização do patrimônio, a formação de reservas financeiras e a definição de prioridades são medidas que podem contribuir para uma transição mais estruturada.

Também é fundamental considerar que cada pessoa chega à aposentadoria com uma realidade diferente. A composição familiar, as condições de moradia, os compromissos financeiros, os projetos pessoais e as necessidades futuras devem ser avaliados individualmente.

Por isso, preparar-se para a aposentadoria não significa apenas acumular recursos. Significa compreender as próprias necessidades, estabelecer prioridades e tomar decisões coerentes com os objetivos de vida.

A contribuição do planejador financeiro com certificação CFP®

A participação de Rogério Nakata no seminário evidencia a contribuição que a educação financeira e o planejamento financeiro profissional podem oferecer à preparação para a aposentadoria.

A certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma credencial internacional de planejamento financeiro, concedida no Brasil pela Planejar, que está associada à formação e à avaliação de competências em áreas relevantes para o planejamento financeiro pessoal.

A atuação de um profissional com essa certificação pode ajudar a ampliar a visão sobre a vida financeira, conectando diferentes aspectos que muitas vezes são analisados isoladamente, como orçamento, investimentos, gestão de riscos, proteção patrimonial e planejamento para o futuro.

Quando o assunto é aposentadoria, essa visão integrada é especialmente relevante. Afinal, as decisões tomadas em uma área podem afetar diretamente as demais. Um orçamento que não considera as despesas futuras, por exemplo, pode comprometer a sustentabilidade do patrimônio; da mesma forma, investimentos sem uma finalidade claramente definida podem não atender às necessidades de renda ao longo dos anos.

O planejamento financeiro busca justamente organizar essas variáveis de maneira coerente com a realidade e os objetivos de cada indivíduo ou família.

Educação financeira para uma aposentadoria com mais qualidade de vida

A preparação para essa nova fase também envolve mudanças de comportamento e de expectativas. A redução ou a alteração da renda, a reorganização da rotina e a busca por novos propósitos podem exigir ajustes tanto financeiros quanto pessoais.

Nesse contexto, compreender a relação entre dinheiro, escolhas e projetos de vida é essencial. O controle das despesas não deve ser visto apenas como uma forma de restrição, mas como uma ferramenta para direcionar recursos ao que realmente importa.

Algumas atitudes merecem atenção durante essa preparação:

Conhecer o orçamento: identificar as receitas, as despesas essenciais, os gastos variáveis e os compromissos financeiros que continuarão após a aposentadoria.

Estimar as necessidades futuras: considerar moradia, alimentação, saúde, lazer, apoio familiar e outros objetivos que façam parte do estilo de vida desejado.

Revisar dívidas e compromissos: sempre que possível, planejar a redução de dívidas antes da transição, evitando que parcelas elevadas pressionem o orçamento em uma fase de renda diferente.

Organizar reservas e investimentos: avaliar a liquidez, os riscos e a finalidade dos recursos, levando em conta a necessidade de complementar a renda e enfrentar imprevistos.

Definir novos projetos de vida e propósitos: planejar viagens, estudos, atividades pessoais, convivência familiar ou outras realizações que deem sentido a essa etapa.

Essas medidas não eliminam todas as incertezas, mas ajudam a preparar o indivíduo para enfrentá-las com mais informação e organização.

Pinhais Previdência e o compromisso com a educação previdenciária

A realização do 6º Seminário de Educação Previdenciária demonstra a relevância de iniciativas que aproximam os servidores de informações e reflexões sobre o futuro financeiro.

A educação previdenciária ganha ainda mais importância quando permite que o conhecimento seja convertido em atitudes concretas. Entender as regras do benefício é fundamental, mas desenvolver a capacidade de administrar recursos, avaliar prioridades e planejar as despesas também faz parte dessa preparação.

A participação de especialistas em planejamento financeiro amplia essa discussão, conectando a aposentadoria à vida financeira cotidiana e às escolhas que influenciam o bem-estar ao longo do tempo.

Ao reunir informação, reflexão e orientação prática, iniciativas dessa natureza contribuem para fortalecer a autonomia dos servidores na construção de uma nova etapa de vida.

Um encontro de aprendizado e novos projetos de vida

A participação de Rogério Nakata no seminário foi também uma oportunidade de compartilhar experiências e conhecimentos com os servidores do Pinhais Previdência, em um ambiente de aprendizado e troca de ideias.

O especialista agradeceu à instituição pela confiança e pela oportunidade de contribuir com a iniciativa, além de parabenizar a equipe responsável pela organização do evento e pelo compromisso com a educação previdenciária.

A mensagem central é que a aposentadoria não precisa ser encarada apenas como o fim de uma trajetória profissional, mas como o início de uma nova fase que merece ser planejada com cuidado.

Com informação, organização financeira e objetivos bem definidos, é possível tomar decisões mais conscientes e construir condições para viver essa etapa com maior tranquilidade.

Afinal, planejar a aposentadoria é também planejar a vida que se deseja viver.

Rogério Nakata | CFP®
Planejador Financeiro Pessoal e Familiar

Fonte complementar: Pinhais Previdência — Pinhais Previdência realizou 6º Seminário de Educação Previdenciária para servidores.

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No dia 17 de outubro de 2026, tivemos a satisfação de estar nas dependências da Damapel Indústria, Comércio e Distribuição de Papéis Ltda., levando conhecimento e orientação prática aos seus colaboradores.

🎯 Tema da palestra:

“Chega de sufoco: saindo das dívidas e evitando as armadilhas financeiras”

Uma conversa importante sobre como o endividamento pode afetar não apenas o bolso, mas também o bem-estar, a saúde mental, a qualidade de vida e a rotina profissional.

Durante o encontro, abordamos de forma prática questões como:

💰 Como identificar os primeiros sinais de endividamento;

📊 Como organizar receitas e despesas para recuperar o controle financeiro;

🚨 Como evitar que pequenas dívidas se transformem em uma bola de neve;

💳 Os cuidados necessários com cartão de crédito, cheque especial e empréstimos;

🧠 Como as emoções e os comportamentos influenciam nossas decisões financeiras;

🛒 Como evitar compras por impulso e outras armadilhas comportamentais;

🎯 Estratégias para sair das dívidas e retomar o planejamento dos objetivos e projetos de vida;

🛡️ A importância da reserva financeira para enfrentar imprevistos com mais tranquilidade.

Foi uma excelente oportunidade para refletir, aprender e transformar conhecimento em decisões financeiras mais conscientes.

🙏 Agradecemos à Damapel pela confiança e pela oportunidade de contribuir com uma iniciativa tão importante para seus colaboradores.

Cuidar da saúde financeira também é cuidar da qualidade de vida.

🏢 Sua empresa também deseja levar Educação Financeira aos seus colaboradores?

Realizamos palestras, treinamentos e consultorias em Educação Financeira e Planejamento Financeiro para organizações públicas e privadas, com conteúdos adaptados à realidade e às necessidades de cada público.

📩 Entre em contato para conhecer nossas soluções corporativas.

Rogério Nakata | CFP®
Planejador Financeiro Pessoal e Familiar

🌱 Projetos de Vida
Muita Paz, Saúde e Pro$peridade

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No dia 16 de setembro de 2026, tivemos a satisfação de participar da SIPAT 2026 da Petrobras – Capuava, em Mauá, levando conhecimento, reflexão e orientações práticas sobre a importância da Educação Financeira e do Planejamento Financeiro para a vida pessoal e profissional.

🎯 Tema da palestra:
Educação Financeira e seu impacto na prevenção de acidentes de trabalho.

Durante o encontro, abordamos como o planejamento financeiro, o comportamento diante do dinheiro e a saúde mental podem influenciar a qualidade de vida, a concentração e o bem-estar dos colaboradores, além de seus possíveis reflexos no ambiente de trabalho.

Conversamos sobre:

📌 Organização financeira e realização de projetos de vida;

📌 Descontrole financeiro, estresse e seus impactos no cotidiano;

📌 Produtividade, absenteísmo, presenteísmo e prevenção de acidentes;

📌 Estratégias para evitar e sair das dívidas;

📌 Armadilhas comportamentais, compras por impulso e apostas on-line;

📌 Reserva de emergência, crédito consciente e planejamento para as diferentes fases da vida;

📌 A importância de construir uma relação mais saudável, consciente e planejada com o dinheiro.

🙏 NOSSO AGRADECIMENTO ESPECIAL!

À Petrobras – Capuava, pela oportunidade e confiança em nosso trabalho.

A toda a equipe de organização da SIPAT 2026, pelo comprometimento, dedicação e cuidado em cada detalhe para a realização desse encontro.

E, principalmente, a todos os participantes, pelo carinho, acolhimento, atenção e pela disposição em compartilhar esse momento de aprendizado e reflexão.

Foi uma grande satisfação estar com vocês!

📊 EDUCAÇÃO FINANCEIRA TAMBÉM É CUIDADO COM AS PESSOAS.

Quando uma organização investe no conhecimento financeiro de seus colaboradores, contribui para ampliar a consciência sobre decisões financeiras, fortalecer o bem-estar e estimular uma relação mais equilibrada com o dinheiro.

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Desenvolvemos palestras, treinamentos e consultorias em Educação Financeira e Planejamento Financeiro, para organizações públicas e privadas, com conteúdos práticos, didáticos e adaptados às necessidades de seus colaboradores.

📩 Entre em contato conosco e converse sobre como podemos contribuir com os projetos de sua organização.

Porque cuidar das pessoas também é investir em conhecimento, prevenção e qualidade de vida.

Rogério Nakata | CFP®
Planejador Financeiro Pessoal e Familiar

🌱 Projetos de Vida • Muita Paz, Saúde e Pro$peridade

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Nesta reportagem exibida pelo Jornal Vanguarda, da TV Vanguarda, o Planejador Financeiro Rogério Nakata, CFP®, participa da entrevista trazendo uma análise sobre o comportamento financeiro dos consumidores e os cuidados necessários na utilização do crédito.

Mais do que conseguir crédito, é importante compreender quanto realmente custa uma dívida, como ela impacta o orçamento familiar e quando o crédito pode se transformar em um problema financeiro.

💡 Crédito pode ser uma ferramenta útil, mas precisa estar alinhado ao planejamento financeiro e aos objetivos de vida.

🎙️ Entrevistado:
Rogério Takaki Nakata, CFP®
Planejador Financeiro Pessoal e Familiar
Educação Financeira | Planejamento Financeiro | Projetos de Vida

📅 Data da reportagem: 19/09/2026
📺 Veículo: Jornal Vanguarda | TV Vanguarda
📌 Tema: Demanda por crédito no país aumenta 17% nos últimos meses

▶️ Confira também a reportagem original no Globoplay:
https://globoplay.globo.com/v/14977470/

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A aposentadoria não começa no dia em que você para de trabalhar. Ela começa nas decisões financeiras que você toma muito antes disso.

Nesta entrevista, Rogério Nakata, Planejador Financeiro com Certificação CFP®, aborda a importância do planejamento financeiro para a aposentadoria e mostra por que construir um futuro financeiramente mais tranquilo exige organização, estratégia e, principalmente, antecedência.

Mais do que simplesmente acumular dinheiro, planejar a aposentadoria significa entender quanto será necessário para manter o padrão de vida desejado, quais fontes de renda estarão disponíveis, por quanto tempo os recursos precisarão durar e como transformar patrimônio em renda no futuro.

Durante a entrevista, Rogério Nakata apresenta uma visão prática e didática sobre o tema, ajudando a responder algumas perguntas fundamentais:

🔹 Quando devo começar a planejar minha aposentadoria?
🔹 A Previdência Social será suficiente para manter meu padrão de vida?
🔹 Como investimentos e previdência complementar podem fazer parte dessa estratégia?
🔹 Por que começar cedo pode fazer tanta diferença?

A grande questão não é apenas “quanto dinheiro eu preciso para me aposentar?”, mas principalmente:

“Que futuro eu quero construir e quanto preciso me preparar financeiramente para vivê-lo?”

Com experiência em Educação Financeira e Planejamento Financeiro, Rogério Nakata reforça que uma aposentadoria planejada não deve ser vista apenas como o fim da vida profissional, mas como uma nova etapa da vida que merece ser construída com liberdade, segurança e qualidade de vida.

▶️ Assista à entrevista completa e confira as orientações de Rogério Nakata para começar a planejar hoje a aposentadoria que você deseja ter amanhã.

📌 Rogério Nakata
Planejador Financeiro | Certificação CFP® | Palestrante em Educação Financeira

🌐 Conheça mais sobre Planejamento Financeiro e Educação Financeira:
Economia Comportamental

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Rogério Nakata, Planejador Financeiro CFP®, participou de entrevista na TV Vanguarda afiliada Rede Globo no Vale do Paraíba e explicou de forma simples e prática como as mudanças no cenário econômico podem impactar a vida financeira e o bolso dos consumidores.

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Durante décadas, comprar significava entrar em uma loja, olhar uma vitrine, conversar com um vendedor e sair carregando a mercadoria desejada em bolsas ou sacolas daquele estabelecimento. Hoje, para uma parcela crescente dos brasileiros, esse mesmo processo pode começar e terminar de maneira completamente diferente: alguns toques na tela do celular, comparação de preços, pagamento digital e entrega na porta de casa, sem precisar sair de casa.

Nas compras realizadas pela internet, o consumidor também conta com o chamado Direito de Arrependimento, que permite desistir da aquisição em até sete dias, nos casos previstos pela legislação. Além disso, quando o produto apresenta vício de qualidade ou funcionamento, os prazos para reclamação são de 30 dias para produtos não duráveis e 90 dias para produtos duráveis.

Essa transformação mudou completamente a forma como muitos brasileiros adquirem roupas, smartphones, eletrodomésticos, acessórios e praticamente tudo aquilo que pode ser colocado em um carrinho de compras virtual.

E esse carrinho está sempre cheio, aguardando apenas um pequeno estímulo para ser esvaziado — seja por uma compra planejada, seja por uma compra por impulso. A vitrine virtual tornou-se muito mais acessível e responsiva do que a física, especialmente em um cenário em que o celular se tornou praticamente onipresente: 89,8% dos brasileiros com 10 anos ou mais possuem telefone móvel para uso pessoal e 52,7% dos usuários de internet declararam comprar ou encomendar bens ou serviços pela internet, segundo dados do IBGE de 2025.

Essa mudança ajuda a explicar um fenômeno que está acontecendo diante dos nossos olhos. Enquanto grandes varejistas tradicionais enfrentam dificuldades financeiras, fecham lojas e recorrem à recuperação judicial, gigantes do comércio eletrônico ampliam investimentos em centros de distribuição, tecnologia e logística.

O varejo não está apenas mudando. Ele já mudou.

E talvez essa seja uma das maiores transformações do comportamento de consumo brasileiro nas últimas décadas.

A crise das grandes varejistas não tem uma única causa.

O caso mais recente e emblemático é o da Casas Bahia. Em agosto de 2026, a companhia entrou com pedido de recuperação judicial, envolvendo dívidas de R$ 17,3 bilhões e confirmou o fechamento de 298 lojas. No segundo trimestre, registrou prejuízo líquido de R$ 10,1 bilhões, embora R$ 9,1 bilhões desse resultado tenham origem em efeitos contábeis não recorrentes relacionados ao redimensionamento da operação.

A Marabraz também entrou com pedido de recuperação judicial em agosto, com dívidas de aproximadamente R$ 140 milhões. A empresa apontou uma combinação de conjuntura macroeconômica adversa, juros elevados, endividamento e problemas societários como fatores da deterioração financeira.

Portanto, seria simplista afirmar que essas empresas quebraram apenas porque o brasileiro passou a comprar pela internet, mas, somado a esta gota no copo que transbordou, está também o endividamento empresarial, que pode ser compreendido pelos altos custos do crédito, além de problemas de gestão e decisões estratégicas equivocadas que fazem parte dessa história.

Mas existe outra história acontecendo simultaneamente: a mudança do consumidor.

O consumidor não deixou de comprar. Ele mudou a maneira de comprar

Essa talvez seja a parte mais importante dessa transformação.

O brasileiro continua consumindo e muito! E não é à toa que, de cada 10 brasileiros, 8 estão endividados noBrasil, segundo dados da Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor) da CNC. O que mudou foi a jornada de compra.

Antes, para descobrir o preço de uma televisão, o consumidor poderia visitar três ou quatro lojas.

Hoje, pode comparar dezenas de ofertas em poucos minutos.

Antes, precisava encontrar estacionamento, enfrentar trânsito e carregar a mercadoria.

Hoje, pode comprar pelo celular e receber o produto em casa.

Antes, a loja física controlava grande parte das informações disponíveis ao consumidor.

Agora, o consumidor consegue comparar preços, avaliações, marcas, condições de pagamento e prazo de entrega praticamente em tempo real, ou seja, o poder de escolha mudou de mãos.

Enquanto algumas lojas fecham, a infraestrutura digital cresce

Os investimentos realizados pelos grandes marketplaces ajudam a dimensionar essa transformação.

O Mercado Livre anunciou investimento de R$ 57 bilhões no Brasil em 2026, aumento de 50% em relação ao ano anterior. O dinheiro será direcionado principalmente à expansão logística, ao marketplace e aos serviços financeiros, além da previsão de abrir 14 novos centros de distribuição, chegando a 42 unidades no país, além da criação de aproximadamente 10 mil empregos.

A Shopee também está ampliando sua infraestrutura. A empresa anunciou que pretende passar de 16 para 26 centros de distribuição no Brasil em 2026, crescimento superior a 60%.

Esses números mostram algo importante: o comércio eletrônico não está funcionando apenas como uma vitrine virtual. Ele está construindo uma gigantesca infraestrutura física.

São galpões, centros de distribuição, tecnologia, transporte, sistemas de pagamento, inteligência artificial e redes de entrega, ou seja, o chamado “varejo online” também precisa de uma enorme operação física. A diferença é que essa estrutura está localizada atrás da tela do consumidor.

E onde entra o consumidor?

No passado, uma loja precisava estar perto do consumidor, e agora é a mercadoria que precisa chegar rapidamente até ele. Essa mudança altera completamente a lógica do varejo.

A localização deixa de ser apenas “onde está a loja?” e passa a ser “quanto tempo demora para o produto chegar?”. Tudo isso, porque, além de impulsivo, o consumidor também é ansioso e tem pressa em receber seu produto o mais breve possível.

O consumidor também passou a valorizar atributos diferentes, como preço, conveniência, variedade, avaliação de outros compradores, prazo de entrega, facilidade de devolução e possibilidade de comparar. Tudo isso pode ser resolvido em poucos minutos, muitas vezes sem sair de casa.

A verdadeira transformação

Talvez o maior erro seja colocar varejo físico e varejo digital como se fossem mundos separados.

O futuro não será necessariamente “loja física contra internet”.

Será varejo integrado e a loja poderá funcionar como showroom, ponto de retirada, centro de relacionamento, espaço de experiência ou extensão da operação digital.

O consumidor poderá pesquisar pelo celular, experimentar na loja, comprar pelo aplicativo e receber em casa.

O que está desaparecendo não é necessariamente a loja, é a obrigação de ir até ela para comprar.

Essa diferença parece pequena, mas muda completamente o modelo de negócio.

A lição para empresas e consumidores

Para as empresas, a mensagem é clara: não basta vender. É preciso entender como o consumidor quer comprar.

Para o consumidor, a transformação também traz benefícios. A concorrência aumentou, a comparação ficou mais fácil e o acesso a produtos se ampliou.

Mas existe um novo desafio: a facilidade de comprar também pode facilitar o consumo impulsivo.

Se antes era necessário sair de casa para comprar, hoje uma oferta pode estar a poucos centímetros do nosso dedo.

Por isso, a evolução do varejo exige também evolução da Educação Financeira.

Comprar ficou mais fácil. Escolher bem continua sendo difícil.

E talvez essa seja a principal mudança do varejo brasileiro: o consumidor não deixou de comprar.

Ele simplesmente descobriu que, em muitos casos, não precisa mais entrar pela porta da loja.

Basta tocar na tela e somar mais uma parcela às demais já existentes no orçamento doméstico do brasileiro, que continua reclamando das dívidas, mas que persiste em comprar coisas que, na maioria das vezes, não precisa, com o dinheiro que ele não tem.

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas educação financeira e planejamento financeiro em grandes organizações públicas e privadas.

E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br
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Foi exatamente com esse objetivo que, no dia 17 de junho de 2026, tivemos a satisfação de participar do Programa de Orientação para a Aposentadoria (POA – Recalculando a Rota), promovido pelo Instituto de Previdência do Servidor Municipal (IPSM) de São José dos Campos.

Mais do que uma palestra, o encontro proporcionou um momento de reflexão sobre um tema que vem ganhando cada vez mais relevância diante do envelhecimento da população brasileira: a construção de uma aposentadoria financeiramente sustentável e emocionalmente equilibrada.

A aposentadoria começa muito antes do último dia de trabalho

É comum associar a aposentadoria apenas ao encerramento da carreira profissional. Na prática, ela representa uma profunda mudança de identidade, rotina, relacionamentos e objetivos de vida.

Sem planejamento, essa transição pode gerar insegurança financeira, perda de propósito e impactos significativos na saúde física e emocional.

Por outro lado, quando existe preparação, a aposentadoria deixa de representar um ponto final para se tornar o início de uma nova fase repleta de possibilidades.

Foi justamente essa visão que norteou as discussões desenvolvidas durante o programa, levando os participantes a refletirem sobre a importância de alinhar patrimônio, qualidade de vida, saúde, relacionamentos e novos projetos pessoais.

Educação financeira como instrumento de qualidade de vida

Durante o encontro, ficou evidente que a educação financeira vai muito além de ensinar pessoas a economizar ou investir.

Ela permite que cada servidor compreenda como as decisões tomadas ao longo da vida influenciam diretamente sua tranquilidade financeira no futuro.

Planejamento financeiro significa transformar sonhos em projetos possíveis, reduzir incertezas e proporcionar maior autonomia para viver a aposentadoria com segurança e liberdade.

Esse processo torna-se ainda mais importante em um país onde a expectativa de vida continua aumentando, exigindo que os recursos financeiros acompanhem uma aposentadoria potencialmente mais longa.

Um programa que demonstra compromisso com as pessoas

O Programa de Orientação para a Aposentadoria (POA – Recalculando a Rota) demonstra a preocupação do IPSM em oferecer aos servidores muito mais do que informações previdenciárias.

Ao reunir temas como educação previdenciária, legislação, autoconhecimento e planejamento de vida, o programa reforça uma visão moderna de gestão de pessoas, reconhecendo que preparar um profissional para a aposentadoria também significa cuidar de sua qualidade de vida e de seu futuro.

Essa iniciativa evidencia que investir em programas preventivos produz benefícios que ultrapassam o ambiente de trabalho, alcançando as famílias e contribuindo para uma sociedade mais consciente e preparada para os desafios do envelhecimento.

Um convite para organizações que desejam investir em seus colaboradores

As transformações demográficas vividas pelo Brasil tornam programas de educação financeira e preparação para a aposentadoria cada vez mais estratégicos para organizações públicas e privadas.

Empresas e instituições que investem no desenvolvimento financeiro de seus colaboradores fortalecem o bem-estar, reduzem preocupações relacionadas ao dinheiro e demonstram, na prática, um compromisso genuíno com a valorização das pessoas.

Mais do que cumprir uma agenda de responsabilidade social, iniciativas dessa natureza promovem conhecimento, estimulam decisões mais conscientes e ajudam profissionais a construir um futuro com mais segurança e qualidade de vida.

A experiência vivida junto ao IPSM de São José dos Campos reforça que preparar pessoas para uma aposentadoria saudável é investir em um legado que permanece muito além da vida profissional.

Porque planejar a aposentadoria não significa preparar o fim de uma carreira. Significa construir o início de uma nova história.

Sua empresa ou instituição também pode transformar a forma como seus colaboradores enxergam a aposentadoria.

A Economia Comportamental desenvolve palestras, workshops e programas personalizados de Educação Financeira, Planejamento Financeiro e Preparação para a Aposentadoria, adaptados às necessidades de empresas privadas, órgãos públicos, autarquias, fundações e entidades de classe.

Investir na educação financeira é investir em colaboradores mais preparados, tranquilos e capazes de construir um futuro com mais segurança e propósito.

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Hoje, é difícil imaginar a minha e a sua rotina sem ele. Do pagamento do cafezinho à transferência entre empresas, o sistema desenvolvido pelo Banco Central passou a fazer parte do dia a dia de milhões de brasileiros. O que muitos não sabem é que existe nos Estados Unidos uma ferramenta com objetivo semelhante, chamada Zelle.

Segundo os dados mais recentes divulgados pelo Banco Central, o Pix movimentou aproximadamente R$ 16 trilhões entre janeiro e maio de 2026, representando um crescimento superior a 26% em relação ao mesmo período de 2025.

Somente em maio, o Pix processou 6,311 bilhões de transações, movimentando impressionantes R$ 1,813 trilhão. Agora imagine o potencial econômico por trás desse sistema: se uma administradora internacional cobrasse uma taxa quase imperceptível de apenas 0,01% sobre esse volume, arrecadaria cerca de R$ 181 milhões em um único mês. Isso ajuda a entender por que o Pix desperta tanto interesse dentro e fora do Brasil.

Por esta razão, o tamanho e a relevância alcançados pelo Pix não passaram despercebidos das instituições financeiras nacionais e internacionais, especialmente das administradoras de meios de pagamento que, antes mesmo do surgimento do Pix, avaliavam a implementação de soluções semelhantes ao Zelle e até mesmo utilizando o Whatsapp pra isso. A grande diferença é que muitos desses modelos seriam baseados na cobrança de tarifas por operação e possivelmente não ofereceriam a mesma eficiência, alcance e integração do sistema criado pelo Banco Central.

Duas propostas parecidas, resultados muito diferentes

O Zelle foi lançado nos Estados Unidos em 2017 por um grupo de grandes bancos americanos. Sua proposta era permitir transferências instantâneas entre clientes bancários sem a necessidade de TEDs ou cheques.

Três anos depois, em novembro de 2020, o Banco Central do Brasil lançou o Pix.

Embora ambos permitam transferências rápidas, as semelhanças praticamente terminam aí.

O Zelle é uma plataforma privada, operada por instituições financeiras específicas e com alcance limitado ao sistema bancário americano. Já o Pix foi concebido como uma infraestrutura pública nacional, aberta a praticamente todas as instituições financeiras autorizadas pelo BACEN (Banco Central).

Enquanto o Zelle permanece concentrado em transferências bancárias, o Pix rapidamente se tornou um meio de pagamento universal, utilizado por consumidores, empresas, pequenos comerciantes, autônomos e até órgãos públicos.

O grande diferencial do Pix

O sucesso do Pix não aconteceu por acaso criando um sistema que resolveu três problemas históricos dos meios de pagamento brasileiros.

Primeiro, eliminou a espera por compensações bancárias.

Segundo, reduziu significativamente os custos das transações.

Terceiro, ampliou a inclusão financeira.

Milhões de brasileiros que antes dependiam exclusivamente de dinheiro em espécie passaram a participar da economia digital. O próprio Banco Central atribui ao Pix uma importante contribuição para a bancarização da população brasileira. Atualmente, o Sistema Financeiro Nacional atingiu um patamar de bancarização de 96,4% da população adulta. Isso significa que mais de 200 milhões de brasileiros já possuem algum relacionamento com bancos por meio das contas digitais, poupança ou pelas chaves Pix. Graças, em boa parte, ao sistema de pagamentos mais popular do momento, os desbancarizados que são aquelas pessoas que não têm nenhuma conta bancária ativa representam hoje menos de 4% dos adultos

Hoje, o Pix responde por mais da metade das transações eletrônicas realizadas no país, superando cartões e outros meios de pagamento em quantidade de operações.

Por que os Estados Unidos passaram a olhar para o Pix?

Nos últimos anos, órgãos comerciais americanos passaram a citar o Pix em documentos relacionados a disputas comerciais com o Brasil.

A principal alegação é que o sistema desenvolvido pelo Banco Central poderia criar vantagens competitivas em relação a empresas privadas estrangeiras do setor de pagamentos.

Na prática, porém, o debate é mais complexo onde primeiramente o Pix não é uma empresa competindo com outras empresas. Ele funciona como uma infraestrutura pública de pagamentos, semelhante ao papel que estradas exercem para o transporte de mercadorias.

Segundo o próprio Banco Central, o objetivo do sistema é aumentar a eficiência, a inclusão financeira e a concorrência entre instituições financeiras, e não substituir o setor privado.

Existe risco de os EUA acabarem com o Pix?

A resposta a esta dúvida é que não pois, o Pix é uma infraestrutura nacional operada pelo Banco Central do Brasil e nenhum governo estrangeiro possui autoridade para determinar seu encerramento ou impedir seu funcionamento.

O que pode ocorrer são pressões comerciais ou discussões regulatórias envolvendo empresas internacionais de pagamentos. Porém, o grau de adoção alcançado pelo Pix pelos brsileiros torna extremamente improvável qualquer retrocesso significativo. Atualmente, ele é utilizado por praticamente toda a população economicamente ativa do país e movimenta trilhões de reais anualmente como vimos acima.

Os desafios reais do Pix

Se existem riscos para o futuro do Pix, eles não estão em Washington.

Estão principalmente na segurança digital e no combate às fraudes.

Assim como ocorreu com cartões, internet banking e aplicativos financeiros, criminosos têm desenvolvido novos golpes para explorar usuários desatentos. Especialistas apontam que os ataques evoluem constantemente, exigindo investimentos contínuos em tecnologia e educação financeira.

Por isso, o maior desafio não é geopolítico e sim, garantir que a inovação continue acompanhada de segurança para manutenção da confiabilidade do sistema de pagamentos de criação 100% nacional.

A comparação entre Pix e Zelle revela algo importante: o Brasil deixou de ser apenas importador de tecnologia financeira para se tornar referência mundial em meios de pagamento instantâneos, ou seja, o interesse internacional em torno do Pix é consequência direta desse sucesso.

Isso não significa que o sistema esteja ameaçado por governos estrangeiros, mas demonstra que uma inovação brasileira passou a ocupar espaço relevante em um mercado global altamente competitivo.

Para os usuários, a principal preocupação deve continuar sendo a mesma: utilizar a tecnologia com segurança e aproveitar os benefícios de um sistema que transformou a maneira como o dinheiro circula no país.

Porque, no fim das contas, o maior patrimônio do Pix não é tecnológico. É a confiança conquistada junto aos 200 milhões de brasileiros bancarizados e os 4% dos adultos que ainda não são.

Rogério Nakata é Planejador Financeiro CFP® da Economia Comportamental e palestrante sobre os temas educação financeira e planejamento financeiro em grandes organizações públicas e privadas.

E-mail: atendimento@economiacomportamental.com.br
WhatsApp: (12) 3014 3452

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